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极速赛车买意外险先做足功课

2018-02-18 19:25

  还有一周就是“五一”节了,三天国定假日,若再交几天公休单,怎么都能“无缝对接”成一个小长假,于是,很多人早早制定出游计划,就等时间一到,背起行囊即可出发。当然,游程虽美好,意外风险总归无处不在,要想旅途安心,须得随身携带一把“意外伤害保险伞”。投保该险种后,被保险人若在保险期间遭遇意外事故,使身体蒙受伤害,保险公司将按合同约定给付保险金。而且,从几天到一年,险企能提供保障时间不等的短期意外险供消费者选择,可谓实惠。

  不过,意外险虽好,要让出门在外者获得合理保障,投保前还得做足功课。否则,倘在概念不清的情况下贸然出手,一旦出险需要理赔,并一定能够如人愿。

  首先,消费者要弄清意外险对于“意外”的定义。许多人把疾病或飞来横祸等同于意外,以为遭遇的所有伤害都能获赔。事实上,意外险中的“意外”须满足四个特定条件:一是“外来性”,指伤害的原因是被保险人自身之外因素所致,如机械性的碰撞、摔砸、打压,以及咬伤、烫伤、烧伤等。二是“突发性”,指人体受到猛烈而突然的侵袭形成的伤害,如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等。三是“非疾病”,指损害的造成不是由被保险人本身的因素或疾病引起,诸如骨质疏松导致的病理性骨折,或慢性心血管病引起的猝死均为疾病所致伤害,不属意外险理赔范围。四是“非本意”,指非当事人所能预见,非本人意愿的不可抗力事故所致伤害,如在高速公路上以超过限速标准的速度驾车,发生事故导致身体伤害,这种完全可以预料也可防止的意外,就不符合“非本意”规定。

  其次,投保意外险也应“量身定购”。因为,根据时间、地点及交通工具不同,意外险可分为一般意外险、旅游意外险、交通意外险、航意险等。其中,一般意外险保障期一年,对出险地、出险期间等不作限制要求;旅游意外险期限较短,通常为7天,只对保险期间内被保险人在旅游或出差途中,因个人或自然原因遭遇意外事故导致死亡或伤残进行赔付;交通工具意外险是以被保险人作为乘客,在乘坐客运大众交通工具期间,因遭受交通事故,导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件,其又可分为两类,一是短期交通意外险,分为1天期、5天期、7天期等。二是综合交通意外险,包含意外身故、意外残疾、意外烧伤等综合保障,保险期可达一年;至于航空意外险,保障范围最小、时间最短,“有效期”仅限于几小时航程,一旦飞机抵达目的地,保障随之结束。

  由此,在掌握产品类别的基础上,消费者与保险销售人员沟通时,应告知旅程目的地、所需时间、交通方式、参加人数和年龄,请对方“量身”推荐合适的意外险产品。需要提醒的是,由于各家保险公司的意外险价格差别不大,若某产品特别便宜,应问清交通工具和保障区域是否有限制、对最高保额和投保年龄有无特别规定,根据自身实际而定。

  此外,保险销售人员有时建议消费者购买意外险时附加意外伤害医疗险。因为,意外险承保的是因意外伤害造成被保险人残疾或死亡,意外伤害医疗险则承保由于意外伤害造成的医疗费用。两者互为补充,可起到更完善的保障作用。如此前,有消费者购买意外伤害险,以为凡因意外事故造成身体伤害都能获赔,遂投保30万元。其后,他因车祸导致双腿截肢,医疗费花去数十万元,最终却只获赔30万元意外伤害保险金,医疗费用不能赔偿,极速赛车原因就是合同条款并未约定承担意外伤害的医疗费用,保险公司自然“爱莫能助”。可见,购买意外险时,在看清条款的基础上,消费者不妨附加意外伤害医疗险,一旦出险住院,可在意外伤害保险金之外,再获一份补偿。

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